Одно слово в переводе — и банк заблокирует карту навсегда: список запретных фраз, которые нельзя писать даже в шутку

Как одно слово в переводе может привести к блокировке банковской карты

Привычные карточные переводы, которыми мы ежедневно пользуемся для расчетов с друзьями или оплаты услуг, в 2025 году стали источником неожиданных проблем. Теперь даже краткий комментарий к платежу способен привести к блокировке банковского счета. Это связано с ужесточением банковского контроля в рамках Федерального закона №115-ФЗ, направленного на противодействие отмыванию доходов. Автоматизированные системы банков теперь мгновенно отслеживают "опасные" формулировки в назначении платежа.

Поле "сообщение получателю" не является обязательным, если вы переводите деньги близким или друзьям для бытовых нужд. Однако в некоторых случаях именно этот комментарий служит защитой для клиента. Например, при оплате услуг самозанятых или индивидуальных предпринимателей правильно составленное сообщение может стать решающим аргументом в споре с банком или налоговой службой. Даже при возврате долга стоит указать "возврат", чтобы избежать лишних вопросов.

Специалисты отмечают, что под особый контроль попадают фразы типа "оплата услуг", "товар" или "заработок", особенно если они регулярно используются при переводах между физическими лицами. Банк может заподозрить ведение незарегистрированной предпринимательской деятельности и автоматически передать информацию о таких транзакциях в налоговые органы. Особо "запрещенными" считаются комментарии, намекающие на наркотики, оружие, азартные игры, криптовалюты или коррупцию.

Даже безобидные, на первый взгляд, шутки могут обернуться серьезными последствиями. В 2025 году за подписи вроде "откат за пятёрку" или "на бомбу" фиксировались случаи мгновенной блокировки счетов. Чтобы избежать подобных ситуаций, эксперты советуют придерживаться максимально нейтральных и точных формулировок. Узнайте, Не пишите это при переводе денег друзьям и родственникам, если не хотите остаться без банковской карты.

Если вы переводите деньги самому себе, используйте формулировку "перевод собственных средств" или вовсе оставьте поле пустым. При переводе знакомым подойдут слова "подарок", "помощь" или "возврат долга". Для официальных платежей будьте максимально конкретны: "аренда за сентябрь", "оплата ремонта по договору". При погашении кредита обязательно укажите ФИО заемщика и номер договора. Чем яснее формулировка, тем меньше у банка поводов для дополнительных проверок. Что нельзя писать, чтобы не остаться без банковской карты.

Если вашу карту все же заблокировали, не медлите и немедленно свяжитесь со службой поддержки банка. Вам потребуется предоставить документы, подтверждающие законность перевода: договор, чек, квитанцию или переписку. В большинстве случаев, после проведения проверки и отсутствия нарушений, ограничения снимаются.

Ранее мы писали, что карточные переводы стали привычным способом отправить деньги, но комментарий к ним может вызвать проблемы. Банки всё чаще блокируют счета из‑за "неправильных" подписей, усиливая контроль в рамках закона №115-ФЗ о противодействии легализации доходов. По словам Оксаны Коханюк из ПАО "Росдорбанк", если в тексте платежа попадутся стоп-слова, перевод попадает под пристальный контроль службы безопасности и очень часто - на блокировку. Особое внимание вызывают такие слова, как "оплата услуг", "товар", "заработок", особенно при регулярных переводах между физическими лицами. Теперь перевод денег друзьям и родственникам под запретом: что нельзя писать, чтобы не остаться без банковской карты.

Как сообщалось ранее, усиление контроля в рамках Федерального закона №115-ФЗ, направленного на противодействие отмыванию доходов, привело к изменениям в практике карточных переводов. В 2024 году российские банки значительно ужесточили проверки, обращая внимание на комментарии к платежам. По данным Ассоциации российских банков, около 22% всех переводов между физическими лицами проходили дополнительные проверки, а банки стали блокировать на 15% больше операций из-за содержания комментариев. Оксана Коханюк из ПАО Росдорбанк тогда поясняла, что автоматизированные системы мгновенно выявляют стоп-слова, такие как «оплата услуг», «товар» или «заработок», сигнализирующие о возможном нелегальном бизнесе. Особое внимание уделялось также фразам, связанным с наркотиками, оружием или взятками.

Что еще стоит узнать:

• «Вариатор сломался через 3000 км, а дилер отказал в ремонте»: владелец Omoda S5 раскрыл правду о китайских авто, которую скрывают продавцы
• В Ивановской области в 1:39 ночи объявили тревогу из-за угрозы атаки дронов
• Байкеры-полицейские промчатся по Иванову 4 октября и закроют мотосезон рок-концертом
• Синоптики предупреждают: зима принесёт −30 градусов в Москве и ледяные дожди на Дальнем Востоке — что ждёт ваш регион
• Одна ошибка при осенней обрезке гортензии — и вместо пышных шапок получите голые ветки