Одно слово в переводе — и банк заблокирует карту навсегда: список запретных фраз, который скрывают от клиентов

Узнайте, какие слова в комментарии к переводу могут привести к блокировке счета

Несколько слов, добавленных в комментарий к банковскому переводу, могут обернуться серьёзными проблемами. Даже привычный перевод другу или возврат долга рискует попасть под автоматическую проверку, если система безопасности банка обнаружит сомнительную формулировку. В худшем случае это грозит блокировкой банковской карты.

Российские финансовые учреждения обязаны строго следовать закону №115-ФЗ, направленному на противодействие легализации доходов, полученных преступным путём. Именно поэтому они автоматически анализируют каждое "сообщение получателю". По данным Ассоциации российских банков, около 22% всех переводов между физическими лицами проходят дополнительные проверки. При этом в 2024 году доля операций, заблокированных из-за содержания комментариев, увеличилась на 15%.

Оксана Коханюк из ПАО "Росдорбанк" поясняет: "При использовании в тексте платежа слов "оплата услуг", "товар" или "заработок" система автоматически сигнализирует о возможном нелегальном бизнесе". Особое внимание уделяется регулярным переводам между одними и теми же счетами, что может указывать на систематическую коммерческую деятельность без должного оформления.

В перечень "стоп-слов", вызывающих подозрения, входят термины, связанные с нелегальной деятельностью: "наркотики", "оружие", "взятка", "криптовалюта" или "азартные игры". Осторожность следует проявлять даже с шутливыми фразами, такими как "откат за пятёрку" или "для бомбы", поскольку они также могут привести к автоматической блокировке. Категорически запрещено указывать чужие паспортные данные или сведения, не совпадающие с владельцем карты.

Чтобы избежать нежелательных проверок, при переводах между собственными счетами поле комментария можно оставить пустым или написать "перевод собственных средств". Для перечислений друзьям и родственникам подойдут нейтральные формулировки: "подарок", "возврат долга" или "помощь".

При оплате услуг или аренды важно указывать точные данные. Например, "оплата ремонта по договору № 12 от 10.09" или "аренда квартиры за сентябрь". Это поможет банку понять цель платежа и избежать вопросов. Внимательно относитесь к тому, что вы пишете, ведь перевод денег друзьям и родственникам теперь требует особой бдительности.

Если карта всё же оказалась заблокированной, необходимо немедленно связаться со службой поддержки банка. Для подтверждения легальности перевода потребуется предоставить соответствующие документы: договоры, квитанции или переписку. Как правило, после проверки блокировка снимается, и средства беспрепятственно доходят до получателя.

Чёткое и конкретное назначение платежа, подкреплённое при необходимости подтверждающими документами, поможет избежать ненужных проверок и сохранить доступ к вашим средствам. Перевод денег друзьям и родственникам теперь требует внимательности к деталям.

Ранее мы писали, что карточные переводы давно стали привычным способом отправить деньги, но комментарий к ним может стать причиной серьёзных проблем. Банки усилили контроль в рамках борьбы с отмыванием доходов и налоговыми нарушениями, следуя закону №115-ФЗ. Специалисты отмечают, что слова вроде "оплата услуг", "товар" или "заработок", особенно при регулярных переводах между физическими лицами, вызывают повышенное внимание службы безопасности. Подробнее об этом можно узнать в материале что нельзя писать.

Ранее мы писали, что Федеральный закон №115-ФЗ давно обязал финансовые учреждения активно противодействовать отмыванию доходов и финансированию незаконной деятельности. Вследствие этого банки внедряли автоматические системы для анализа комментариев к платежам. Представитель ПАО Росдорбанк Оксана Коханюк поясняла, что специальные алгоритмы ищут стоп-слова, которые могут привести к превентивной блокировке счета. Мы уже подробно рассказывали, как избежать блокировки банковских карт, связанной с назначением платежа.

Что еще стоит узнать:

• Если утром на зеркале вашего авто висит тряпка — ни в коем случае не выходите из машины
• Вот что происходит с водой, когда вы кипятите её второй раз: врачи предупреждают
• 5 тайных знаков мужской влюбленности, которые он не может скрыть
• С 23:00 до 6:00 утра пять микрорайонов Кинешмы погрузятся в темноту из-за ремонта сетей 110 тысяч вольт
• Путин наградил директора сельской школы и председателя Союза пенсионеров из Ивановской области