Банки тайно следят за каждым словом в переводах: эти фразы мгновенно заблокируют вашу карту

Какие слова в комментариях к платежам могут привести к блокировке счета

Привычные карточные переводы, будь то помощь другу или оплата услуг, сегодня несут скрытую угрозу. Российские банки все чаще блокируют счета клиентов из-за комментариев к платежам. Это связано с ужесточением контроля в рамках Федерального закона №115-ФЗ, направленного на противодействие отмыванию доходов. Автоматизированные системы мгновенно выявляют "стоп-слова", которые могут вызвать подозрения.

В большинстве случаев, если вы переводите деньги родственникам или друзьям на бытовые нужды, поле "сообщение получателю" можно оставить пустым. Однако при расчетах с индивидуальными предпринимателями, самозанятыми или при официальных платежах комментарий становится важным доказательством. Он может защитить вас в спорных ситуациях, например, при налоговой проверке. Даже при возврате долга или безвозмездном переводе короткая и четкая формулировка, такая как "возврат долга", поможет избежать лишних вопросов от банка.

Специалисты отмечают, что особое внимание банковские системы уделяют таким словам, как "оплата услуг", "товар" или "заработок", особенно если эти переводы регулярны и осуществляются между физическими лицами. В таких случаях банк может заподозрить ведение скрытой предпринимательской деятельности и передать информацию в налоговую службу. Полный запрет распространяется на комментарии, содержащие намеки на незаконную деятельность: наркотики, оружие, азартные игры, криптовалюты или коррупцию. Любопытно, что даже шуточные подписи вроде "на бомбу" или "заложено на кладбище" в последние годы приводили к немедленной блокировке счетов. Чтобы не остаться без банковской карты, следует быть предельно внимательными.

Для безопасных переводов рекомендуется использовать нейтральные и конкретные формулировки. Если вы переводите деньги себе, лучше указать "перевод собственных средств" или вовсе не заполнять поле. Для близких подойдут простые слова: "подарок", "помощь" или "возврат долга". При оплате официальных услуг будьте максимально точны, например: "аренда за сентябрь" или "оплата ремонта по договору". При погашении кредитов обязательно указывайте ФИО заемщика и номер договора. Чем яснее комментарий, тем меньше вероятность возникновения подозрений и проблем с банком. Это поможет избежать блокировки банковской карты.

Если же ваша карта оказалась заблокированной, немедленно свяжитесь со службой поддержки банка. Уточните причину и будьте готовы предоставить подтверждающие документы: контракт, чек, переписку или квитанцию. В большинстве случаев, после проверки и предоставления необходимых доказательств законности перевода, ограничения снимаются.

Также ранее мы писали, что привычные карточные переводы, используемые для отправки денег друзьям, возврата долгов или оплаты услуг, могут стать причиной серьезных проблем из-за комментариев к платежам. Банки все чаще блокируют счета из-за "неправильных" подписей, что связано с усилением контроля по закону №115-ФЗ о противодействии легализации доходов. По словам Оксаны Коханюк из ПАО "Росдорбанк", попадание стоп-слов в текст платежа приводит к пристальному контролю службы безопасности и частым блокировкам. Особое внимание вызывают такие слова, как "оплата услуг", "товар", "заработок", особенно при регулярных переводах между физическими лицами. Более подробно о том, что нельзя писать, чтобы не остаться без карты, читайте в наших материалах.

Как сообщалось ранее, российские финансовые учреждения обязаны строго следовать закону №115-ФЗ, направленному на противодействие легализации доходов, полученных преступным путём. Именно поэтому банки автоматически анализируют каждое сообщение получателю. По данным Ассоциации российских банков, около 22% всех переводов между физическими лицами проходят дополнительные проверки, при этом в 2024 году доля операций, заблокированных из-за содержания комментариев, увеличилась на 15%. Тогда Оксана Коханюк из ПАО Росдорбанк поясняла, что при использовании в тексте платежа слов «оплата услуг», «товар» или «заработок» система автоматически сигнализирует о возможном нелегальном бизнесе. Особое внимание уделяется регулярным переводам между одними и теми же счетами, а также стоп-словам, связанным с нелегальной деятельностью, таким как «наркотики», «оружие» или «взятка».

Что еще стоит узнать: Лунный календарь октября-2025 раскрывает тайну: какой маникюр притягивает деньги в дом Мэр Иванова после пожара на Сакко, 41: список муниципального жилья готов, на улице никто не останется Тягач МАЗ насмерть сбил велосипедиста при повороте в микрорайоне Видный Иванова В Ивановской области в 1:39 ночи объявили тревогу из-за угрозы атаки дронов Губернатор Воскресенский представил на форуме ЗА женщин новую семейную политику для 300 делегаток из России