Кредитные сюрпризы: банки выдвинули заемщикам неожиданное условие

Новый взгляд на кредитные каникулы и их проверку

Представьте: жизнь подкидывает сюрприз, доход резко падает, а кредит продолжает требовать свое. Государство предлагает спасательный круг в виде кредитных каникул, но вот незадача - как банку быстро и безошибочно убедиться, что вам действительно нужна помощь, особенно когда часть зарплаты в конверте? Российские банки сейчас активно ищут ответ на этот вопрос.

Когда официальные бумаги не рассказывают всей правды

Традиционный способ подтвердить право на кредитные каникулы - это справки о доходах или трудовая книжка. Но в современных реалиях эти документы часто не дают полной картины. Значительная часть заработка может быть неофициальной, а информация в государственных базах обновляется с задержкой. У банка при этом есть всего пять дней, чтобы принять решение, а у заемщика - три месяца на донесение документов. Такая схема оставляет простор для маневров и затрудняет жизнь банкам.

Банк заглянет в ваши переводы? Новая идея на горизонте

Чтобы решить эту головоломку, крупные игроки на финансовом рынке выдвинули идею: давайте посмотрим на движение денег по счетам и картам клиента. Логика проста: регулярные поступления и траты, по их мнению, гораздо лучше показывают реальную динамику доходов, чем разовые справки. Такой подход, считают банкиры, позволит быстрее и точнее понять, действительно ли человек столкнулся с финансовыми трудностями.

Оценка дохода по транзакциям - подход перспективный. Он может существенно сократить сроки принимаемых решений о предоставлении кредитных каникул, - отмечает Ирина Кремлева, член правления банка "Открытие".

В Тинькофф Банке также видят плюсы: данные о транзакциях сложно подделать, они всегда актуальны и дают достаточно точную картину для оценки рисков.

Кредитные каникулы: от экстренной меры к постоянной поддержке

Стоит напомнить, что механизм кредитных каникул появился как реакция на пандемию в 2020 году, затем был продлен и с начала 2024 года стал постоянным инструментом. Оформить их можно до конца 2025 года, если вы соответствуете условиям закона, главное из которых - конечно же, снижение дохода или потеря работы. Именно проверка этого ключевого факта и является тем самым камнем преткновения.

Новый подход: справедливость или вторжение в частную жизнь?

Предложение анализировать движение средств вызывает бурную дискуссию. С одной стороны, это может сделать процесс предоставления каникул более прозрачным и справедливым, отсекая тех, кто пытается злоупотребить помощью. С другой - неизбежно возникают вопросы о приватности данных и границах доступа банков к личной финансовой информации.

Интересные факты:

• В 2023 году россияне взяли рекордное количество потребительских кредитов - более 15 триллионов рублей.
• По данным Банка России, доля просроченной задолженности по потребительским кредитам в начале 2024 года составила около 4%.
• В некоторых странах, например, в США, банки уже используют алгоритмы анализа транзакций для оценки кредитоспособности, но этот процесс строго регулируется законодательством о защите персональных данных.