Владельцам кредитов: банки ввели для заемщиков новое условие

Новый взгляд на кредитные каникулы и их проверку

Представьте: ваш доход резко упал, а кредит ждать не будет. Государство предусмотрело спасательный круг - кредитные каникулы. Но как банку убедиться, что ваше положение действительно ухудшилось, особенно если часть зарплаты приходит в конверте? Российские финансисты ищут способ заглянуть за официальные справки.

Когда бумажки не показывают всей картины

Сейчас, чтобы получить кредитные каникулы, заемщики часто несут в банк справки о доходах или выписки из трудовой. Проблема в том, что эти документы далеко не всегда отражают реальное финансовое положение. Неофициальные доходы остаются за кадром, а данные в государственных базах обновляются не быстро. У банка же есть всего пять дней на решение, а у заемщика - еще три месяца на донос бумаг. Это создает поле для маневра, в том числе и для не самых честных заемщиков, и усложняет жизнь банкам.

Банк заглянет вам в кошелек?

Чтобы обойти эти сложности, крупные банки предлагают анализировать не справки, а движение денег по вашим счетам и картам. Идея проста: регулярные поступления и траты расскажут о ваших доходах куда больше, чем разовые документы. Банкиры уверены, что такой подход позволит быстрее и точнее понять, действительно ли у вас возникли финансовые трудности.

Как отметила член правления банка "Открытие" Ирина Кремлева, "Оценка дохода по транзакциям" - подход перспективный. Он может существенно сократить сроки принимаемых решений о предоставлении кредитных каникул.

В "Тинькофф Банке" тоже видят в этом плюсы: данные транзакций сложно подделать, они всегда актуальны и дают достаточно точную картину для оценки рисков.

Каникулы для всех, но с проверкой

Напомним, механизм кредитных каникул появился в 2020 году как антикризисная мера, а с начала 2024 года стал постоянным. Оформить их можно до конца 2025 года, если вы соответствуете условиям, главное из которых - снижение дохода или потеря работы. Именно проверка этого факта и является самым сложным моментом.

Новый подход: справедливо или слишком лично?

Предложение анализировать транзакции вызывает споры. С одной стороны, это может сделать процесс предоставления каникул более прозрачным, отсеивая тех, кто пытается злоупотребить механизмом. С другой - поднимает серьезные вопросы о приватности и том, насколько глубоко банки могут заглядывать в наши личные финансы.

Интересные факты:

• По данным одного из исследований, до 30% россиян имеют неофициальные доходы.
• В некоторых странах, например, в Великобритании, банки уже используют анализ транзакций для оценки кредитоспособности и рисков.
• В России уже существуют сервисы, которые агрегируют данные о доходах из разных источников (включая неофициальные) с согласия клиента, но их использование пока не стало массовым для целей кредитных каникул.