Одно слово в переводе — и банк заблокирует карту навсегда: список запретных фраз, которые нельзя писать в 2025 году

Какие слова в комментариях к платежам могут привести к блокировке

Привычные карточные переводы, которые мы используем для расчетов с друзьями или оплаты услуг, теперь требуют повышенной осторожности. С 2025 года именно содержание комментария к платежу может привести к блокировке банковского счета. Это связано с ужесточением контроля в рамках Федерального закона №115-ФЗ, направленного на противодействие отмыванию доходов. Автоматизированные системы банков активно следят за каждым словом в назначении платежа и мгновенно реагируют на потенциально опасные формулировки.

В большинстве случаев заполнять поле "сообщение получателю" необязательно, особенно если вы переводите деньги родственникам или близким знакомым без какой-либо коммерческой цели. Однако в определенных ситуациях правильный комментарий способен защитить клиента. Например, при оплате услуг самозанятых или индивидуальных предпринимателей точное указание назначения платежа становится весомым аргументом в возможных спорах с банком или налоговой службой. Даже при возврате долга стоит кратко написать "возврат долга", чтобы избежать лишних вопросов от финансовых учреждений.

Банки особенно внимательно относятся к определенным фразам, которые могут указывать на незарегистрированную предпринимательскую деятельность. К ним относятся слова "оплата услуг", "товар" или "заработок", особенно если они регулярно встречаются в переводах между физическими лицами. В таких случаях банк может передать информацию о транзакции в налоговые органы. По словам Оксаны Коханюк из ПАО "Росдорбанк", если в тексте платежа попадаются стоп-слова, перевод попадает под пристальный контроль службы безопасности, что часто приводит к блокировке.

К "красным флагам" также относятся комментарии, намекающие на запрещенные темы. Это могут быть упоминания наркотиков, оружия, азартных игр, криптовалют или коррупции. В 2025 году уже были зафиксированы случаи, когда карта заблокирована мгновенно из-за шутливых подписей, таких как "откат за пятёрку" или "на бомбу".

Чтобы избежать блокировки, специалисты рекомендуют использовать максимально нейтральные и точные формулировки. При переводе денег самому себе лучше указать "перевод собственных средств" или вовсе оставить поле пустым. Для переводов знакомым подойдут слова "подарок", "помощь" или "возврат долга". В официальных платежах будьте предельно конкретны: например, "аренда за сентябрь" или "оплата ремонта по договору". Если вы погашаете кредит, обязательно укажите ФИО заемщика и номер договора. Чем прозрачнее и точнее будет формулировка, тем меньше вероятность, что банк усомнится в законности операции.

Если ваша карта все же оказалась заблокированной, действуйте незамедлительно. Свяжитесь со службой поддержки банка и предоставьте все необходимые документы, подтверждающие законность перевода - это могут быть договоры, чеки, квитанции или переписка. В большинстве случаев, после проверки и подтверждения отсутствия нарушений, ограничения будут сняты.

Современные требования банковского контроля обязывают клиентов быть предельно внимательными при заполнении комментариев к платежам. Это помогает избежать нежелательных блокировок и возможных проблем с законом.

Ранее мы писали, что карточные переводы стали привычной частью повседневности, но многие не осознают рисков, связанных с комментариями к ним. Банки все чаще блокируют счета из-за "неправильных" подписей, усиливая контроль в рамках закона №115-ФЗ. По словам Оксаны Коханюк из ПАО "Росдорбанк", стоп-слова в назначении платежа могут привести к блокировке. Подробнее о том, что нельзя писать, чтобы не остаться без банковской карты, читайте в нашей предыдущей публикации по ссылке.

Как сообщалось ранее, российские финансовые учреждения обязаны строго следовать Федеральному закону №115-ФЗ, направленному на противодействие легализации доходов. По этой причине банки автоматически анализируют каждое сообщение получателю. В 2024 году доля операций, которые привели к блокировке счетов из-за комментариев, увеличилась на 15%. Тогда Оксана Коханюк из ПАО «Росдорбанк» отмечала, что слова «оплата услуг», «товар» или «заработок» в тексте платежа могут сигнализировать о возможном нелегальном бизнесе. Особое внимание банки уделяли и словам, связанным с незаконной деятельностью.

Что еще стоит узнать: Тельцам обещают деньги, а Козерогам грозят финансовые потери: что готовят звёзды остальным знакам Володина раскрыла, какие три знака зодиака в октябре получат шанс кардинально изменить свою жизнь 5 знаков зодиака, которым звёзды даровали идеальную совместимость: их браки длятся всю жизнь Ивановская область отбила 8-часовую атаку дронов: 78 БПЛА сбиты по всей России за ночь Астрологи назвали три знака зодиака, которым 27 сентября звёзды дарят особую силу